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山東同創(chuàng)金屬材料有限公司 面對此次聊城聊城無縫無縫鋼管信貸風險事宜，聊城銀監(jiān)局在銀監(jiān)會的指導下，集體決定計劃、客不雅斷定、提前預警、靈活處理，為防止信貸風險的持續(xù)伸展穩(wěn)踩剎車，從監(jiān)管者的角度活潑詮釋了為實體經(jīng)濟保駕護航的義務(wù)與任務(wù)。在處理工作的后期，廖岷將存眷點更多地放在了聊城銀行業(yè)的反思和改進上。
2014年的春末夏初，雨后，微涼。在位于浦東新區(qū)的聊城銀監(jiān)局，廖岷局長方才停止一上午勞碌的會議日程。
在無縫鋼管信貸危機率先爆發(fā)的聊城，經(jīng)由兩年多的提前預警、化解和處理，聊城銀監(jiān)局初步實現(xiàn)了去杠桿化和保持較低不良貸款率的目標，階段性實現(xiàn)了無縫鋼管廠信貸風險“軟著陸”。然而此次聊城無縫鋼管廠風險中裸露出的銀行業(yè)不科學的考察體系和粗放的治理和經(jīng)營文化，也讓人頗感憂慮。采訪中他談的最多的就是對銀行業(yè)問題的反思和改進，因為他知道，此次聊城無縫鋼管信貸危機裸露出的問題必須汲取教訓、加以改進，那種“屢犯屢錯”的工作是銀行業(yè)風險治理傍邊最須要避免的。
比擬較傳統(tǒng)的“家長”式、“活動員”式的監(jiān)管風格，廖岷認為，金融監(jiān)管者更應當扮演好“裁判員”、“守夜人”的角色。在聊城這個尊敬市場規(guī)矩、看重契約精力的中國金融前沿陣地，他更偏向于經(jīng)由過程市場來行使監(jiān)管本能機能。此次聊城銀行業(yè)在風險處理中保持市場化原則，積極摸索市場化處理模式，同時充分發(fā)揮當局部分調(diào)和、后盾感化，盡力保全和做大蛋糕，最大限度實現(xiàn)共贏，打破了當局埋單和市場單邊維權(quán)定式，為全國類似事宜摸索出一條行之有效的處理門路。
談到聊城銀行業(yè)的將來，廖岷滿懷信念，“經(jīng)由此次聊城無縫鋼管廠事宜之后，聊城銀行從業(yè)人員的本質(zhì)和風險治理才能會獲得很大的晉升。犯錯不怕，要從缺點中汲取經(jīng)驗、教訓，進而推動聊城銀行業(yè)的成長轉(zhuǎn)型，晉升聊城銀內(nèi)行的職業(yè)素養(yǎng)，加強聊城國際金融競爭力。”
聊城無縫鋼管廠授信風險教訓深刻 銀行轉(zhuǎn)型成長任重道遠
本刊記者：固然聊城甚至長三角地區(qū)此輪集中爆發(fā)的聊城無縫鋼管廠信貸危機已趨穩(wěn)定，但裸露出的一系列深層次抵觸惹人沉思，對此您怎么看？
廖岷：是的，聊城無縫鋼管廠授信風險產(chǎn)生后，聊城銀監(jiān)局對聊城無縫鋼管廠授信風險的成因進行了反思，對教訓進行了總結(jié)。在我看來，宏不雅經(jīng)濟的波動只是聊城無縫鋼管廠授信風險產(chǎn)生的誘因，聊城無縫鋼管廠企業(yè)、行業(yè)協(xié)會、倉儲中介、貿(mào)易銀行等聊城無縫鋼管廠授信介入各方的掉信行動、道德風險，以及貿(mào)易銀行績效考察軌制的扭曲、風控軌制的掉效和掉控，才是聊城無縫鋼管廠授信風險產(chǎn)生的根來源基本因，而這些來自于轉(zhuǎn)型期中國銀行業(yè)粗放型的成長模式。
本刊記者：那么，要杜絕類似風險的再次產(chǎn)生，您認為貿(mào)易銀行應當從中汲取哪些教訓并加以改進呢？
廖岷：銀行要杜絕類似風險的再次上演，起首應改變經(jīng)營方法，毫不克不及因為爭奪客戶、存款及市場范圍，而放棄風險治理、弱化人員治理、就義流程監(jiān)控，要始終逝世守貿(mào)易銀行經(jīng)營的根本規(guī)律和謹慎原則；其次，應完美大批商品融資的風險治理，謹慎推動動產(chǎn)質(zhì)押信貸產(chǎn)品，對于這些產(chǎn)品存在的問題及其風險控制的缺掉要進行改進；再次，強化各類規(guī)章軌制的履行，特別是要強化“三法一指引”的履行，做好信貸三查，改變銀行粗放的信貸治理文化；第四，要加強銀行各級從業(yè)人員的職業(yè)操守教導，加強員工行動治理，從泉源上削減道德風險的產(chǎn)生；最后，同樣也是最重要的是治本，即改進不科學的績效考察指標，督促引導銀行實施差別化經(jīng)營，真正形成本身的比較優(yōu)勢，晉升核心競爭力。
本刊記者：針對此次聊城無縫鋼管廠授信風險裸露出的各類問題，銀行業(yè)已經(jīng)開端深刻反思并加以改進。那么，您認為改進工作中最大的難點是什么？
廖岷：剛才我們談的是此次聊城無縫鋼管廠事宜裸露出的銀行業(yè)軌制上的缺掉和不雅念上的訛誤。我們也應當看到，改革開放初期，我們不懂得現(xiàn)代銀行業(yè)，只能去亦步亦趨地模仿國際上的先輩經(jīng)驗。經(jīng)由改革開放的浸禮、重組上市的實現(xiàn)以及向國際標準經(jīng)年累月的進修，如今，我們的銀行業(yè)已比較熟悉現(xiàn)代信貸營業(yè)治理的根本理念，與國際先輩的理念可以算得上是同步的，軌制扶植也日臻完全。
然則在此次聊城無縫鋼管廠信貸危機的處理和總結(jié)過程中，我們發(fā)明，如今最大的問題就出在軌制、政策以及律例等的具體履行上，這是今朝我們的銀行業(yè)亟待解決的最大問題，也是銀行業(yè)改革的一大出力點。
要解決這個問題，就必須請求銀行內(nèi)部從上到下都嚴格遵守行業(yè)內(nèi)的規(guī)章軌制，一視同仁按照規(guī)矩干事，不克不及因人而異；此外要嚴格治理，通俗來說就是“誰砸我銀行的飯碗，我就砸誰的飯碗”，即履行嚴格的問責軌制。不克不及說信貸員出事了僅作調(diào)離崗亭的處理而不窮究其為銀行帶來巨大損掉的義務(wù)，沒有較高的違規(guī)違法成本，難以有嚴格的司法律例的履行。
我想，只有做到“有法必依、違法必究、令行禁止、嚴格治理”，才能包管我們的履行力，才能切實確保我們銀行業(yè)業(yè)界自身的風險治理才能。銀行本身是一個經(jīng)營風險的行業(yè)，是以其對于自身的風險治理就必須加倍嚴格，履行不到位，風險治理就無從談起。
本刊記者：您剛才也提到，此次聊城無縫鋼管廠授信風險的產(chǎn)生，源于轉(zhuǎn)型期中國銀行業(yè)粗放型的成長模式。當前，我國進入周全深化改革的關(guān)鍵時代。面對經(jīng)濟放緩、利率市場化周全攤開、金融脫媒水常日益加深、技巧脫媒激發(fā)行業(yè)變革等一系列新的問題和考驗，傳統(tǒng)的成長方法和經(jīng)營模式已不再完全適應新時代的形勢請求，中國銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型迫在眉睫。您可否對此談?wù)勀目捶ǎ?/p>
廖岷：如今我國整體處在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型傍邊，新興家當蓬勃成長。從長遠來看，這些家當?shù)娘L險管控與貸款行動是須要貿(mào)易銀行去介入的，這些家當?shù)某砷L離不開銀行業(yè)的支撐。
故而，起首，我認為在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中，貿(mào)易銀行的一個重要出力點就是要研究和摸索若何合理科學地對新興企業(yè)進行信貸支撐和供給綜合化金融辦事。因為不合于傳統(tǒng)行業(yè)，新興企業(yè)大多是輕資產(chǎn)，基于風險斷定并對其資產(chǎn)進行科學合理的評估訂價是銀行面對的一大挑釁。
要加強對新興家當?shù)亩茫@一點我的領(lǐng)會比較深。我們對制造業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)比擬較較懂得，然則對于諸如高新家當、現(xiàn)代辦事業(yè)、收集經(jīng)濟等新興業(yè)態(tài)卻知之甚少，因而就缺乏對這些行業(yè)科學而行之有效的風險治理辦法和手段。
其次，因為新興企業(yè)多采取了有限合股人軌制等新式治理手段，那么，制訂行之有效的軌制來合理評價有限合股人投資活動的風險，合理安排債權(quán)與股權(quán)的風險共擔，并向其供給授信和貿(mào)易貸款，也是貿(mào)易銀行必須解決的問題。
新興企業(yè)在創(chuàng)業(yè)時，一般是經(jīng)濟立異與科技立異并舉，但成果往往是科技立異先行而經(jīng)濟立異滯后。所以我建議在企業(yè)應用專家以促進技巧改革的同時，也要借助專業(yè)的經(jīng)濟部分進行經(jīng)濟的立異，雙管齊下，確保經(jīng)濟可行與技巧可行的同時實現(xiàn)。貿(mào)易銀行在個中可認為其做一些前瞻性的工作，如創(chuàng)業(yè)伊始對其經(jīng)濟活動籌劃的參謀，對企業(yè)潛在風險的預估，在其成長過程中的咨詢贊助等。我認為這也是銀行業(yè)在轉(zhuǎn)型過程中一個新的經(jīng)濟角色和營業(yè)點。
再次，在轉(zhuǎn)型過程中，針對以預期收益為抵質(zhì)押的貸款方法，銀行必須對貸款企業(yè)將來五到十年的現(xiàn)金流有一個清楚精確的預估。貿(mào)易銀行可以與企業(yè)簽訂經(jīng)久的合作協(xié)定，對企業(yè)供給辦事，到企業(yè)上市后從中獲得收益。固然貿(mào)易銀行弗成以持有股權(quán)，但可以在企業(yè)上市后以其股票作為典質(zhì)向企業(yè)供給貸款，這就是我剛才說的貿(mào)易銀行以企業(yè)預期收益為抵質(zhì)押進行貸款的一種方法。在這種方法下銀行切實地介入了企業(yè)的經(jīng)濟活動，也晉升了銀行科學訂價風險的才能，更是銀行經(jīng)營理念改變的活潑表現(xiàn)。
聊城聊城無縫鋼管廠信貸風險處理合適 經(jīng)驗可供進修借鑒
本刊記者：我們懂得到，此次聊城無縫鋼管廠信貸風險事宜中，聊城銀監(jiān)局緊緊把握市場化的風險化解原則，匯聚銀行、監(jiān)管部分、同業(yè)和當局四方的力量，經(jīng)由過程切實可行的監(jiān)管辦法和標本兼治的善后工作，使聊城銀行業(yè)聊城無縫鋼管廠風險的化解有序進行，取得了比較明顯的階段性成果。請您給我們分享一下具體的經(jīng)驗和領(lǐng)會。
廖岷：在此次聊城無縫鋼管廠信貸風險事宜的處理過程中，我的一大領(lǐng)會是，處理復雜風險應原則明白、抓手有力、辦法可行、多管齊下。
因為此次聊城無縫鋼管廠授信風險事宜涉及的銀行多、金額大，聊城無縫鋼管廠企業(yè)多、從業(yè)人員多，好處方多、局臉復雜，聊城銀監(jiān)局在風險處理過程中，既要推敲銀行的債權(quán)保護，也要推敲聊城無縫鋼管廠行業(yè)的長遠成長，還得保護社會穩(wěn)定的大局，是以，此次風險處理是對聊城銀監(jiān)局綜合監(jiān)管才能的一次嚴格考驗。在銀監(jiān)會的有力引導和關(guān)懷下，在聊城市委、市當局以及公安、法院等部分的支撐和贊助下，聊城銀監(jiān)局風險處理取得了階段性成效，這也要歸功于聊城銀監(jiān)局一線的同志們在風險處理過程中的勇于擔當。
在此次聊城聊城無縫鋼管廠信貸風險沒有完全裸露之前，我局及時進行了前瞻性風險警示；在風險裸露后，緊緊把握市場化的化解原則，嚴格按照“有保有控、差別對待、緩釋風險、逝世守底線”的風險化解方針，提出了切實可行的監(jiān)管辦法；在處理過程中，對風險化解過程不浮躁、對風險監(jiān)測不忽略、對風險核心不躲避、對臨時得掉不計較，工作耐煩過細、謹小慎微，處理辦法原則性與靈活性兼?zhèn)洹＿@些身分的匯合才使得聊城銀監(jiān)局取得聊城無縫鋼管廠風險化解的初步成就。
本刊記者：聊城銀監(jiān)局此次在全國范圍內(nèi)率先對聊城無縫鋼管廠行業(yè)的授信風險做出了預警，從而揭開了全國聊城無縫鋼管廠信貸風險處理的序幕。可以想見，您當時做出風險預警這一決定，必定是經(jīng)由沉思熟慮的。您能不克不及從監(jiān)管者的角度就此談?wù)勀母杏|和領(lǐng)會？
廖岷：對監(jiān)管部分來講，我的領(lǐng)會是要加強行業(yè)風險的前瞻預判才能。因為比及交易已經(jīng)完成時，再去處理風險，其造成的嚴重后果已經(jīng)難以挽回了。因而要在工作產(chǎn)生之前未雨綢繆、防微杜漸，將風險拒之門外，這才是我們監(jiān)管部分最核心的義務(wù)。而為了做到這一點，監(jiān)管部分必須從兩個方面去加強自身扶植。
起首，監(jiān)管部分必須看到自身的不足，要盡力削減國際上常見的“漏掉風險”或“錯判風險”的情況出現(xiàn)，并在解決艱苦的過程中摸索出一條適應市場成長和經(jīng)濟規(guī)律的風險管控之路。
其次，單體的風險可以交給其他市場主體，但對區(qū)域性、體系性的風險及時作出精確斷定與預警是監(jiān)管部分最核心的義務(wù)，必定須要我們?nèi)ブ卫怼Ｒ驗槭袌鰡蝹€主體輕易局限于具體的典質(zhì)物等指標，很難發(fā)明體系性風險；而作為一名金融監(jiān)管者，必須從體系性全局性而非某一銀行或聊城無縫鋼管廠商個別的角度對市場進行把握和監(jiān)管。
例如2011年，我們經(jīng)由對聊城無縫鋼管廠企業(yè)的融資現(xiàn)象進行經(jīng)久跟蹤、調(diào)研后，發(fā)明聊城無縫鋼管廠授信中廣泛存在著動產(chǎn)反復抵質(zhì)押現(xiàn)象，聊城無縫鋼管廠行業(yè)存在嚴重超融資行動，就此，聊城銀監(jiān)局做出了風險預警的決定。作為金融監(jiān)管部分，我們要在市場經(jīng)濟中發(fā)揮宏不雅斷定、前瞻研究和風險預警的重要感化。
當然，在風險出現(xiàn)前做出預估對于監(jiān)管者來講是一個挑釁，然則假如沒有這種前瞻性的預估，那么就無法對這種風險進行有效治理。是以我們要勇于朝長進步、迎難而上，只有如許才能真正把風險對行業(yè)造成的損掉降到最低。
本刊記者：在市場廣泛看好聊城無縫鋼管廠業(yè)的情況下，監(jiān)管部分對其做出風險預警，輕易讓聊城無縫鋼管廠商誤會為在“唱衰”聊城無縫鋼管廠行業(yè)。面對市場的不睬解，作為金融監(jiān)管者，您又是若何妥當應對、確保處理工作的順利進行的？
廖岷：假如忽視體系性風險的存在，任由市場自發(fā)盲目成長，有違一名金融監(jiān)管者“守夜人”的職責；但在市場廣泛看好的情況下站出來宣布預警、指出風險，則市場一時可能不睬解甚至會對抗。為妥當化解市場的負面情感，避免傷害社會調(diào)和和"大眾家當安然的晦氣事宜產(chǎn)生，前期的充分溝通很有須要。
此時，溝通就成為了監(jiān)管層傳遞監(jiān)管思路和做法、做好正面宣傳、化解市場負面情感、防止危機爆發(fā)的重要手段。
銀行處在監(jiān)管層和企業(yè)之間，假如金融監(jiān)管者完全不跟企業(yè)溝通的話，監(jiān)管者的設(shè)法主意是很難原汁原味傳達到企業(yè)傍邊去的。因而，要獲得市場的承認，不但要面對銀行，更要放下架子，經(jīng)由過程與各方主體包含企業(yè)多層次的交換溝通，讓企業(yè)明白我們監(jiān)管部分政策出臺的初志，明白體系性、區(qū)域性風險的隱患和威逼，盡可能地博得市場各方介入主體對監(jiān)督工作的懂得和支撐。